La actual coyuntura ha impactado la vida de todas las personas de diferentes formas, y ha sido un abrir de ojos sobre nuestro anterior estilo de vida y nos ha llevado a reflexionar sobre nuestros gastos y ahorros.
Dado que muchas personas se han visto afectadas financieramente bien sea porque perdieron su empleo, su salario fue recortado, o incluso han visto incrementar sus gastos, a continuación, te dejamos 7 claves para organizar tus finanzas y empezar a manejar tu dinero eficientemente:
- ¿Cómo saber a dónde está yendo tu dinero?
La mejor forma de entender tu situación financiera es saber cuáles son tus ingresos, qué tanto estas gastando y en qué. Definir estos tres elementos te ayuda a saber si tienes dinero disponible para ahorrar, o incluso qué gastos no son tan necesarios y puedes eliminar. Esta estrategia de planificación es importante pues impide que gastes más de lo que tienes.
Compara tus gastos antes de y durante la coyuntura actual, para evaluar si estos se han incrementado y por qué. Si por el contrario notas que estás gastando menos que antes, analiza si puedes continuar así y si eso que no estas gastando puedes continuar destinándolo al ahorro. De pronto te diste cuenta de que puedes entrenar en casa y no es necesario seguir pagando la membresía de tu gimnasio o que no necesitas tanta ropa.
Es clave que tengas claro cuánto pagas en energía, telefonía móvil, servicio de wifi, televisión, en el seguro del hogar, etc. Es posible que actualmente haya ofertas y promociones y puedas reducir tus gastos en este tipo de servicios. También es importante revisar si la competencia ofrece precios más atractivos, y evalúes nuevas maneras de como ahorrar más.
Una estrategia adicional es separar tu dinero en diferentes bolsillos que estén destinados al pago de la hipoteca o el arriendo, servicios públicos, el colegio de tus hijos, etc. Esto ayuda a que te des cuenta de que a veces ese dinero ‘extra’ que tienes en la cuenta no es del todo extra pues lo necesitarás para el futuro.
- ¿Cuánto dinero necesitas ahorrar?
Pagarte a ti mismo primero es una de las mejores estrategias de ahorro que existen. Es eficaz ya que prioriza el ahorro antes de cualquier gasto.
El principio básico de la regla de pagarte a ti mismo primero es que lo que debes hacer cada mes cuando recibes tu salario es ahorrar automáticamente una parte de este antes que tengas tiempo a hacer cualquier otra cosa.
Antes de que uses tu dinero para pagar gastos mensuales o hacer cualquier tipo de compras, vas a tener que usar tu salario para pagarte a ti mismo primero.
Es decir que, deberás ahorrar una cantidad específica, hasta que tengas claro con que monto sientes que puedes comprometerte, y luego podrás usar el dinero que sigas ahorrando para invertir y así empezar a tener rendimientos de tus ahorros y aumentar tu patrimonio.
La meta es que puedas destinar entre un 10% y un 30% de tu ingreso al ahorro mensual.
- Enfócate en pagar tus deudas
Actualmente, la gran mayoría de bancos han ofrecido a sus deudores nuevos beneficios como suspender el pago de intereses, disminuir el monto de la cuota mensual, congelar los créditos, entre otros. Por esto es importante que analices cuál de estos te beneficia más y llames a tu banco para poder acordar nuevas formas de pago de tu deuda.
Podrías acordar con el banco suspender los pagos de las deudas con el menor costo de interés y esa liquidez que queda disponible abonarlo a las deudas con un mayor interés, de esta manera podrías hacer un uso estratégico de las condiciones actuales para reducir las deudas especialmente las mas costosas.
Así mismo, debido a que la situación actual de la economía ha hecho que las personas reflexionen sobre sus finanzas personales y sean más selectivas a la hora de realizar compras, es posible que estés ahorrando más que antes. Por lo cual puedes aprovechar para saldar tus deudas. De esta forma en el futuro tendrás una mayor capacidad de incrementar tu ahorro pues ya no debes pagar altos interese en tus deudas.
- Crea un fondo de emergencia
Otra forma de hacer tus finanzas a prueba de balas a una crisis económica como esta es creando un fondo de emergencia que tenga la capacidad de cubrir tu presupuesto frente a la pérdida de empleo, una reducción salarial, incremento de gastos, entre otros.
Un fondo de emergencia debe cubrir entre 3 y 6 meses de gastos. De esta forma si llegas a quedarte sin ingreso no debes endeudarte para pagar los servicios, la hipoteca o el arriendo, el colegio de tus hijos, las cuotas mensuales de tu tarjeta de crédito, etc.
Además, este dinero debe tener una disponibilidad inmediata por lo que cuando lo ahorres debes tener en cuenta que tiene que estar en un fondo de inversión líquido, bajo riesgo y sin plazo de permanencia.
- Empieza a invertir en la bolsa de valores:
Aunque pueda parecer intimidante, cualquier persona desde montos pequeños puede empezar a invertir en acciones y otros activos bursátiles. Actualmente existen en el mercado todo tipo de vehículos que se pueden adaptar a tus necesidades y darte acceso a los mercados globales .
A la hora de invertir te recomendamos siempre definir un objetivo de inversión y de la mano de tu asesor diseñar una estrategia que tenga en cuenta conceptos fundamentales como diversificación, perfil de riesgo y liquidez.
Si quieres conocer sobre las alternativas de inversión que mas se ajustan a tus objetivos, ¡Contáctanos!
- Cuál es la concepción de tu pareja respecto al dinero:
Aunque sea incómodo las conversaciones sobre dinero, son un aspecto crucial en el camino de construcción de objetivos de vida conjuntos.
No es ningún secreto que el dinero es un tema importante de pareja, y más cuando quieres tener una buena educación financiera es importante que las prioridades y nuestra manera como tomamos decisiones financieras estén alineadas.
Si tienes objetivos financieros con tu pareja, es importante establecer metas de ahorro y tener claro los compromisos que cada uno debe de asumir.
- Protege a tu familia
Finalmente, si tienes personas que dependen financieramente de ti, debes asegurarte de que no les falte nada en caso de que te enfermes y no puedas seguir trabajando o en el peor de los casos una muerte prematura.
Tener un seguro de vida te da la tranquilidad de que tus familiares reciban una suma de dinero que les permita pagar sus gastos mensuales, mantener el estilo de vida al que están acostumbrados y no deban vender ningún bien y puedan mantener el patrimonio construido.
Ahora bien, si ya tienes un seguro de vida, vale la pena revisar con regularidad si tiene la suficiente cobertura, especialmente si tu núcleo familiar ha crecido o si tus ingresos han aumentado o disminuido desde que se obtuvo la póliza.
Aparte del seguro de vida, una buena cobertura de salud, y el seguro de tu auto, ¿qué otros seguros necesitas?
- Si estas todavía en tu etapa productiva y no has construido un patrimonio que te permita vivir de la renta, consigue un seguro de discapacidad.
- Si rentas tu apartamento, consigue un seguro de para inquilinos.
- Si ya pagaste tu casa, asegúrala ante eventos como incendio o terremoto, y piensa si sería relevante asegurar tus contenidos.
Cuando todo parece ir bien, un seguro puede parecer un gasto extra innecesario, pero cuando alguna situación inesperada se presenta puede hacer la diferencia.
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